Εκτύπωση

Καταθέσεις σε τράπεζες του εξωτερικού

Λόγω του κλίματος που επικρατεί στην ελληνική οικονομία και με τον φόβο ότι κινδυνεύουν οι καταθέσεις στην Ελλάδα, αρκετοί σκέφτονται να μεταφέρουν τα χρήματά τους σε λογαριασμούς στο εξωτερικό.

Ανασταλτικός παράγοντας, αυτές τις μέρες, για την μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό είναι η, ίσως εσκεμμένη, ασάφεια του νέου φορολογικού νομοσχεδίου. Βασιζόμενος στον νέο νόμο, διευθυντής τράπεζας έλεγε σε κάποιον που ήθελε να ανοίξει καταθετικό λογαριασμό στο εξωτερικό, ότι θα οφείλει φόρο επαναπατρισμού. Σημεία κλειδιά του σχετικού άρθρου 18 είναι οι αναφορές σε κίνητρα επαναπατρισμού κεφαλαίου που δεν έχει δηλωθεί και ήταν ήδη στο εξωτερικό κατά την ημερομηνία έναρξης ισχύος του νομοσχεδίου (15 Απριλίου 2010). Δηλαδή δεν αναφέρεται σε μελλοντικές καταθέσεις και για τις υπάρχουσες χρησιμοποιείται αν τα χρήματα που έχουμε έξω δεν έχουν δηλωθεί στην εφορία και θέλουμε να τα "επισημοποιήσουμε".

Το άλλο πρόβλημα για το άνοιγμα λογαριασμού στο εξωτερικό, είναι ότι πρέπει να πάμε οι ίδιοι εκεί για μικρά ποσά (π.χ στην Ελβετία για ποσά κάτω των  250.000 CHF - 175.000 ευρώ). Ένα ταξιδάκι δεν είναι άσχημη ιδέα σε μια όμορφη χώρα σαν την Ελβετία. Οι τράπεζες ζητάνε διαβατήριο και ίσως λογαριασμό ΔΕΗ - ΟΤΕ - ΕΥΔΑΠ για να εξακριβώσουν τόπο διαμονής.  Για μεγαλύτερα ποσά, σε μερικές ελβετικές τράπεζες, υπάρχουν τρόποι ανοίγματος από μακριά, κάποια στιγμή όμως χρειάζεται να δουν τον καταθέτη έστω και αν έρθει εκπρόσωπος της τράπεζας στον χώρο του. Τα επιτόκια είναι χαμηλά και οι "καλοί" λογαριασμοί πληρώνουν ένα πάγιο κάθε χρόνο.

Συνήθως είναι πιο εύκολο να ανοίξουμε λογαριασμό σε ξένη χώρα μέσω τράπεζας που έχει κατάστημα και στην Ελλάδα. Κάποιες τέτοιες τράπεζες είναι:

  • Στην Κύπρο: CPB, Κύπρου, Ελληνική Τράπεζα, Εμπορική, Εθνική, Γενική, Πειραιώς, Eurobank.
  • Στην Ρωσία: Kedr Bank
  • Στην Ρουμανία: Εμπορική, Alpha, Citibank, Marfin, Eurobank (BankPost), ATE Bank, Millennium, Πειραιώς. Τα επιτόκια της Ρουμανίας κυμαίνονται στα ελληνικά επίπεδα
  • Στην Αγγλία: Alpha, Citibank, HSBC, Κύπρου, Eurobank, Εμπορική, Marfin, Εθνική, Πειραιώς

Καθώς το άνοιγμα λογαριασμού στο εξωτερικό δεν είναι συνηθισμένο αίτημα, συχνά οι υπάλληλοι στην Ελλάδα δεν γνωρίζουν την διαδικασία και θα χρειαστεί κάποια επιμονή. Φυσικά τα εμπόδια εξυπηρετούν τις τοπικές τράπεζες ώστε να μην χάσουν πολύτιμη ρευστότητα. Με μερικά τηλέφωνα στο κατάστημα της χώρας προορισμού ή ακόμα και με email μπορεί να βρεθεί η διαδικασία. Για το άνοιγμα λογαριασμού εξ αποστάσεώς μερικές φορές υπάρχουν εφάπαξ έξοδα, π.χ. η Kedr χρεώνει 65 ευρώ.

Όταν μεταφέρουμε χρήματα στο εξωτερικό υπάρχουν έξοδα για εμβάσματα. Συνήθως είναι 0,15% έως 0,30% του ποσού, με κάποια ελάχιστα (5-10 ευρώ) και μέγιστα όρια (100-300 ευρώ). Π.χ. στην τράπεζα Κύπρου μπορεί να σας πούνε ότι για να μεταφέρετε 100.000 ευρώ από Ελλάδα στην Κύπρο θέλουν 120 ευρώ. Όμως υπάρχουν τρόποι μεταφοράς που έχουν πολύ χαμηλότερο κόστος ως και καθόλου, π.χ. μπορεί κάθε μέρα να στέλνουμε δωρεάν 8.000 ευρώ μέσω της υπηρεσίας Onebank (δεν ισχύει από Ιούνιο 2011). Το κατάστημα προορισμού συνήθως δίνει τις καλύτερες λύσεις.
Αν υπάρχει internet banking τότε πληρώνουμε  αρκετά λιγότερο, π.χ.  στην Alpha Bank είναι 0,30 ευρώ εντός Ε.Ε και 10 ευρώ για εκτός Ε.Ε. χωρίς όμως τα έξοδα της τράπεζας του εξωτερικού. Με το σύστημα Online της Πειραιώς για ποσά της τάξης των 10.000 ευρώ χρεωνόμαστε γύρω στα 16 ευρώ συνολικά για εκτός Ε.Ε.

Όσο για την φορολογία των τόκων, οι κάτοικοι Ελλάδας θα πρέπει να αποδώσουν μόνοι τους το 15% των τόκων στην ελληνική εφορία, μέχρι και την 31η Ιανουαρίου του επόμενου από την καταβολή ή πίστωση έτους (v. 4110/2013). Μπορούν να ζητήσουν την εξαίρεση από τη διαδικασία παρακράτησης φόρου στο κράτος που είναι οι καταθέσεις. Εξαιρούνται το Βέλγιο, το Λουξεμβούργο, η Αυστρία, η Ελβετία, η Ανδόρα, το Μονακό, το Λιχτενστάιν και ο Άγιος Μαρίνος, η Ανδόρα, οι Βρετανικές Παρθένοι Νήσοι, το Γκέρνσεϋ, η νήσος του Μαν, οι Ολλανδικές Αντίλλες, το Τζέρσεϋ, τα Τουρκ και Κάϊκος. Σε μερικές από αυτές τις χώρες ισχύει μεταβατική περίοδος κατά την οποία θα γίνεται παρακράτηση φόρου τόκων (20% με 35%) στην χώρα του εξωτερικού και μέρος του φόρου (75%) θα αποδίδεται στο κράτος προέλευσης του καταθέτη.

Εγκαινιάζοντας αυτήν την ενότητα της ιστοσελίδας, παρουσιάζονται τα επιτόκια προθεσμιακών καταθέσεων στην Ρουμανία. Πρόκειται για μια χώρα που βρίσκεται στα χέρια του ΔΝΤ εδώ και ένα χρόνο, οπότε έχει αρκετές ομοιότητες με την Ελλάδα. Οι καταθέσεις έχουν εγγύηση από το Ρουμάνικο ταμείο εγγύησης καταθέσεων μέχρι το ίσοποσο σε LEI των 50.000 ευρώ. Αν η τράπεζα έχει έδρα σε χώρα της Ε.Ε. τότε μπορεί να επιλέξει να καλύπτεται από την εγγύηση της χώρας προέλευσης.

Συγκρίνονται καταθέσεις σε τρία νομίσματα: Ευρώ, Ron (Lei) και USD.

Όπως και όλες οι πληροφορίες που υπάρχουν στην ιστοσελίδα, η κατάθεση των χρημάτων μας σε τράπεζα στο εξωτερικό δεν πρόκειται για πρόταση ή σύσταση επένδυσης. Σκοπός είναι να είμαστε ενήμεροι για τις δυνατές επιλογές, αλλά στο τέλος η απόφαση και το βάρος της ευθύνης είναι πάντα δικό μας.

Σχόλια (63)
63 Σάββατο, 18 Οκτωβρίου 2014 23:18
κριτων555

Έχω 20000 USD σε δολαριακό λογαριασμό της Εθνικής Τράπεζας.

Μπορώ να τα μεταφέρω σε δολαριακό λογαριασμό που έχω στην Ελβετία μέσω e-banking;

Ή αυτό μπορεί να γίνει μόνο με έμβασμα;

62 Παρασκευή, 08 Ιουνίου 2012 01:48
Μαρία Νορβηγία

Εχω ανοιξει νορβηγικό λογαριασμό, αν μεταφέρω τα λεφτα μου στη Νορβηγια με συμφέρει; Θα χασω λεφτα από τη μετατροπή νοκ σε ευρο, οταν θελώ να τα γυρισώ πισω στην Ελλάδα;

Ευχαριστω

61 Τρίτη, 03 Απριλίου 2012 14:05
ΘΑΝΑΣΗΣ ΝΗΜΑΣ
διαβαζω διαβαζω ερωτησεις...καμια απαντηση δεν ειδα.. δηλαδη τι κανει αυτο το site? μαζευει ερωτησεις ( ΔΗΛΑΔΗ ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ) και μετα τα χρησιμποποιει (ΠΟΥΛΑΕΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΚΡΙΒΕΙΑ) στις κοντινοτερες τραπεζες (ΤΙΣ ΚΑΛΟΠΛΗΡΩΤΡΙΕΣ ΔΗΛΑΔΗ) και μενει ολος ο κοσμος ,οσοι ρωτανε δηλαδη, με το mouse στο χερι>????
60 Κυριακή, 19 Φεβρουάριου 2012 01:10
Kostandinos
Καλησπέρα, θα ήθελα να ρωτήσω το εξής. Είμαι μόνιμος κάτοικος Γερμανίας και έχω λογαριασμό στην DB εδώ και σταδιακά έφερα μέσω ebanking καποια ποσά της τάξης 10.000-20.000€. Σε περίπτωση μεταφοράς μεγαλύτερων ποσών (άνω τον 100.000) προκύπτει θέμα στην φορολογία η στο πόθεν έσχες έστω και στην περίπτωση που οι μεταφορές γίνουν σταδιακά;

Ευχαριστώ.
59 Παρασκευή, 17 Φεβρουάριου 2012 06:24
Yannis
Ας υποθέσουμε ότι έχω κάποια χρήματα σε ελληνική τράπεζα, πχ Πειραιώς. Μπορώ να τα μεταφέρω σε άλλο λογαριασμό αλλά πάλι στην τράπεζα Πειραιώς στην Βουλγαρία(πχ); Σε περίπτωση επιστροφής στη δραχμή, θα μετατραπούν και αυτές οι καταθέσεις;
58 Παρασκευή, 17 Φεβρουάριου 2012 02:07
Lylemays

http://www.capital.gr/gmessages/showTopic.asp?id=2785185&pg=1&pid=2785772&orderdir=asc#post_2785772 Τι λέτε γι αυτο ; Μήπως τους άνοιξε η όρεξη μερικούς εκεί έξω ,με τα λεφτα των φοβισμενων ελλήνων καταθετων;

57 Τρίτη, 14 Φεβρουάριου 2012 02:14
marina v
θα μπορουσατε να μου πειτε πια ειναι η πιο ασφαλης λυση για ενα σχετικα μικρο ποσο που ομως θελω να διαφυλαξω?αξιζει τον κοπο να τα βγαλω στο εξωτερικο?η μηπως υπαρχει περιθωριο ακομα μεχρι την καταρρευση των τραπεζων ωστε να μπορω να τα κρατησω εδω...??πραγματικα δε ξερω τι να κανω γιατι ολα μου φαινονται πολυ δυσκολα....σας ευχαριστω εκ των προτερων....
56 Δευτέρα, 06 Φεβρουάριου 2012 00:43
Ηλεκτρονικο τσιγαρο
Ναι ναι η εύκολη λύση να στείλουμε τα λεφτά μας (τα ανύπαρκτα βέβαια, μιλάμε για όσους έχουν κάποια) στο εξωτερικό! Τουλάχιστον εκεί μάλλον θα σωθούν.. Ωραίο το άρθρο σας πάντως :))
ING
55 Τρίτη, 15 Νοεμβρίου 2011 23:59
Λαζαρος Κικιδης
Η ING σας προσφέρει την δυνατοτητα να βγάλετε τα λεφτά σας στις πιο ισχυρές τράπεζες της Ευρώπης για πληρογορίες επικοινωνήστε στο e-mail lazaroskik@gmail.com για να κανονίσουμε ραντεβού στα γραφεία της εταιρείας
54 Κυριακή, 13 Νοεμβρίου 2011 19:28
457SOT
Καλημέρα! Αν ανοίξω κατάθεση σε τράπεζα της Γερμανίας, μπορώ να επιλέξω να φορολογούνται οι τόκοι μου εκεί αντί για την Ελλάδα;-είμαι μόνιμος κάτοικος Ελλάδας. Σε περίπτωση που επιτρέπεται να το κάνω, είμαι υποχρεωμένος να δηλώσω κάτι στη φορολογική μου δήλωση στην Ελλάδα; ΕΥΧΑΡΙΣΤΩ
53 Δευτέρα, 31 Οκτωβρίου 2011 08:59
Nikolaos
Καλησπέρα. Έχω νόμιμα αποταμιεύσει μέσω της μισθοδοσίας της δουλειάς μου, γύρω στα 12.000 ευρώ τα οποία και έχω στη τράπεζα Πειραιώς. Θα μπορούσατε να με διαφωτίσετε σε περίπτωση επιστροφής της χώρας μας σε δραχμές τί θα γίνει με αυτές τις καταθέσεις? (θα μετατραπούν αυτόματα σε δραχμές και θα υποτιμούνται μέρα με τη μέρα?) Συμφέρει για ένα τέτοιο ποσό να κάνω κατάθεση μέσω webbanking είτε με κάποιο άλλο τρόπο σε τράπεζα του εξωτερικού για να αποφύγω την υποτίμηση? Μήπως να τα μετρατρέψω σε κάποιο άλλο νόμισμα? Αν τα βγάλω απο την τράπεζα και τα έχω στα χέρια μου σε ευρώ υπάρχει διαφορά σε περίπτωση που γυρίσουμε στη δραχμή? Να τα αφήσω εκεί που είναι? Ποιά είναι η ποιό συμφέρουσα λύση σήμερα και η ασφαλέστερη κατα τη γνώμη σας? Ευχαριστώ εκ των προτέρων και νομίζω οτι ρωτάω εκ μέρους μεγάλης μερίδας ανθρώπων που έχουν τέτοιες "μικρές" αποταμιεύσεις και φοβούνται για το χειρότερο...
52 Τρίτη, 18 Οκτωβρίου 2011 04:34
mcrete
Έχω δικό μου λογαριασμό στο εξωτερικό και πρόσφατα άνοιξαν και
οι γονείς μου έναν δικό τους.Θεώρησαν σωστό να με βάλουν συνδικαιούχο.Έχω υποχρέωση να δικαιολογώ με τα δικά μου εισοδήματα τη δική τους κατάθεση,επειδή είμαι συνδικαιούχος?
51 Δευτέρα, 17 Οκτωβρίου 2011 07:51
Antonisathens
kalispera sas... ehw ena poso 20000 evrw stin ethniki trapeza. ta eiha kleista kai methavrio teleiwnei to programma pou eiha.. to sigouro einai oti de tha ta ksanakleisw.. to thema mou einai ti na ta kanw? na ta kanw sinalagma se dollaria kai na ta apotamiefsw se trapeza stin ellada? (mporw na to kanw?) i na ta steilw sto ekswteriko p.x. trapeza kuprou stin kupro? sas efharistw poli ek twn proterwn...
50 Κυριακή, 25 Σεπτεμβρίου 2011 10:38
Αντριάνα Παπαδοπούλου
Καλησπέρα. Σκέφτομαι πολύ σοβαρά να πάω τις λίγες οικονομίες που έχω σε τράπεζα της Ελβετίας. Αυτο που με απασχολεί πάρα πολύ σοβαρά είναι το εξής: τα χρήματα που έχω είναι νόμιμα αλλά θα προτιμούσα να να τα έχω ανώνυμα εκει, οπότε θα πληρώνω φόρο 35% επί των τόκων εκ των οποίων ένα κομμάτι θα δίνεται από το ελβετικό στο ελληνικό κράτος. Γνωρίζετε αν η ανωνυμία είναι κάτι το παράνομο στη Ελλάδα? Γιατί καθημερινά μας τρομοκρατούν από την τηλεόραση, τις εφημερίδες ότι όσοι έχουν τα λεφτά τους στο εξωτερικό και ειδικά στην Ελβετία και ειδικά όποια τα έχουν ανώνυμα θα τους παρουν από 15% εώς 40% επί του ποσού. Αυτό δεν είναι παράλογο?Από τη στιγμή που τα έχω νόμιμα δεν έχω δικαίωμα αν θέλω να τα έχω ανώνυμα στο εξωτερικό να το κάνω αυτό?
49 Τρίτη, 20 Σεπτεμβρίου 2011 08:37
vasmasvas
an katatheso 35 xiliades s opoia dipote trapeza peripou poso t xrono tha vgeno kerdismenos>? mporei kapoios na m apantisei??
Σήμερα, σε κατάστημα της Ελληνικής στη Πλ. Ελευθερίας στη Θεσσαλονίκη, μου είπαν πως τα προγράμματα super plus 12 και μηνιαίο εισόδημα 12 - 18, δεν ισχύουν πια, και ας συνεχίζει η ιστοσελίδα τους να αναφέρει πως είναι διαθέσιμα ως 30/9/2011... Επιπλέον τα επιτόκια στην Κύπρο είναι έως 3,5% συνυπολογίζοντας τα έξοδα των παραβόλων και της διατήρησης λογ/μου... Για την Privat ας μας ενημερώσει κάποιος... Είναι εντάξει τράπεζα και αν ναι, ποιές οι ανταποκρίτριες της στην Ελλάδα...
47 Τετάρτη, 24 Αυγούστου 2011 01:44
Εβιτα
καλησπερα.θα ηθελα να ρωτησω αν ξερει κανεις αν καμια τραπεζα στην ελλαδα συνεργαζεται με καμια τραπεζα στην ουκρανια. για καταθεση στην ελλαδα και αναλυψη εκει και αντιστροφα. ευχαριστω
Όσον αφορά την απόδοση φόρων των τόκων για χρήματα που υπάρχουν στο εξωτερικό δεν ισχύει η απαγόρευση διπλής φορολογίας; Δηλ. όταν κάτι φορολογείται σε χώρα μέλους της ΕΕ κανονικά, σύμφωνα με την υπάρχουσα σύμβαση μεταξύ των χωρών, απαγορεύεται να φορολογηθεί και στην Ελλάδα. Αν δηλ. κάποιος έχει λογαριασμό π.χ. στην Γερμανία και γίνεται παρακράτηση φόρου από τους τόκους εκεί, δεν επιτρέπεται να γίνει παρακράτηση φόρου και στην Ελλάδα, οπότε ο κάτοχος δεν οφείλει και τίποτα στο ελληνικό κράτος. Αυτό έχει έτσι ή δεν ισχύει για τις καταθέσεις;
45 Πέμπτη, 23 Ιουνίου 2011 03:53
Χαχλιούτης Ακης
καλημέρα σας.

Θα μπορούσε κάποιος να μου πεί και να μου απαντήσει στην ηλεκτρονική μου διεθ. Αν κάποιος μου στείλει απο το εξωτερικό χρήματα για επένδυση, τι γινεται? Ταχρήματα θα αποσταλούν μέσω τράπεζας με έμβασμα το οποίο θα αναφέρει και την νομιμότητα των χρημάτων και στο οποίο δικαούχος θα είμαι εγώ.

Ποιά είναι η διαδικασία φορολογιας΄?


Σας ευχαριστώ

σαε ευχαριτσδω
Γειά σας,
θα ήθελα να ρωτήσω τί ισχύει με τις καταθέσεις σε ξένες τράπεζες (HSBC κτλ) που βρίσκονται στην Ελλάδα σε περίπτωση πτώχευσης? Ισχύουν τα ίδια με τις ελληνικές τράπεζες?
Ευχαριστώ.