Thanasis (atsi) έγραψε:
Ούτε εγώ πιστεύω οτι αυτα τα προγράμματα μπορούν να βοηθήσουν απλώς ο προβληματισμός μου είναι τελικά τι μπορεί να κανει κάποιος με τα χρήματα του ώστε με ένα μικρο ρίσκο να μην απαξιώνεται η αξία τους και αν γίνεται να αποδίδουν κιόλας.
Όταν ήμουν μικρότερος συνήθιζα να καπνίζω, οταν το έκοψα αποφάσισα να κάνω ένα συνταξιοδοτικό στην εθνική με τα χρήματα που δαπανούσα για τον καπνό, οχι πολλά λεφτά 600 ευρώ το χρόνο.
Το πρόγραμμα το όρισα για μια 25ετια και ευτυχώς έχει ως όρο τουλάχιστον να πάρω πίσω αυτα που έδωσα.
Να είμαστε καλά οταν τελειώσει να τα πάρω να παω ενα ταξιδάκι με την γυναίκα μου.
Παραπάνω δεν ειμουν εντελώς αφοριστικος για καθε συνταξιοδοτικο. Δεν ξερω αν ακουστηκα ετσι.
Απλα επεσήμανα 2 θεματα:
1. Μη περιμένετε θαύματα. Η απόδοση που θα παρετε δε θα ειναι πολυ διαφορετικη απο το να κανετε το εντελώς απλο: Καθε χρονο βαλτε τα στην προθεσμιακη της τράπεζας που δινει το μεγιστο επιτοκιο. Ας είναι η χειρότερη τράπεζα, ας πιστεύετε οτι θα κλείσει κλπ.
Με βαση το ισχύον νομικο πλαίσιο και την νυν κατάσταση κατα κανονα μικρότερο κίνδυνο θα εχετε και ας νομίζετε το αντίθετο.
Τωρα, δε θες να κανεις αυτο το εντελώς απλό αλλα θες να τα βαλεις σε ενα πρόγραμμα ωστε να ξερεις οτι καθε χ χρονικο διάστημα θα βάζεις ενα σταθερό πόσο?
Μη το κοροϊδευουμε πολυς κόσμος ητε λογω άγνοιας ητε για ψυχολογικούς λόγους θέλει μια τέτοια μορφή αποταμίευσης.
Σε αυτη την περίπτωση πάμε στο
2. Βρείτε ενα αποταμιευτικο οπως και να λεγεται αυτο, με ξακαθαρους όρους και χρεώσεις.
Παίρνετε το υποψήφιο συμβόλαιο σπίτι και το διαβάζετε με την ανεση σας. Υπογραμμίζετε οτι δεν καταλαβαίνεται και ρωτατε τον ασφαλιστη ή τραπεζα, όποιον γενικα σας το προτείνει.
Αν δεν πάρετε επαρκείς απαντήσεις δεν προχωράτε και μενετε στο 1.
Εφόσον κρίνετε οτι η απόδοση ( θα πρέπει να σας πουνε συγκεκριμένο καθαρο επιτόκιο με το οποίο το κεφάλαιο σας τονίζεται καθε χρονο). Επίσης να σας γράψουν με ακριβεια ποσα ακριβως θα δώσετε ΚΑΘΑΡΑ με πασης φύσεως κρατήσεις και εφαπαξ εξοδα, και ποσα θα παρετε στη ληξη.
Αν ενα κοματι του κεφαλαίου επενδύει σε μετοχες και γενικα σε προϊόντα χωρις εγγυημένη απόδοση, να σας πουνε ποσα ειναι τα εγγυημένα στη λήξη.
Ελενξτε τις αποδοσεις που σας υπόσχονται. Αν ο ασφαλιστής σου λεει οτι η εγγυημένη έτισια απόδοση (το επιτόκιο στην ουσια) είναι πχ 2% το ελενχουμε με Calculator που υπάρχουν σε διάφορες ιστοσελίδες. Κοιτάτε και το προηγούμενο thread που ειχαν μπει τετοια link αν δεν βρίσκετε μονοι σας Googleαροντας.
Τίποτα δεν θεωρητε δεδομένο επειδή το είπε ο χ πωλητής. Πρόκειται για τα λεφτα σας, που θα δέσμευτουν για 10-30 χρονια και οφείλετε να ξέρετε τι υπογραφετε.
Αν όλα ειναι οκ και εσείς πιστευετε οτι ψυχολογικά ειστε καλυτερα ετσι, με την ιδεα να καταθέτετε με αυτο τον τροπο, και οτι με δεσμευμένες καταθέσεις θα βγαζατε λιγοτερα, δεν εχει σημασία τι λεει ο χ και ο ψ.
Τα πάντα τελικά είναι θεμα εκτιμησης και γνωσεων, και αυτα τα 2 θα ειναι πάντα διαφορετικα για 2 ατομα.
Τα ασφαλιστικά που θα σας δωσουν εγγυημένες αποδοσεις στη ληξη, εξορισμου επενδύουν σε σταθερα προϊόντα χαμηλου ρισκου. Δεν υπάρχει περίπτωση να σου δώσουν εγγυημένη απόδοση σε προιον που επενδυει σε μετοχες γιατι απλούστατα θα είναι πολυ μικρή και δεν θα προχωρήσεις.
Συνήθως αυτα λοιπον τα ασφαλιστικά θα σου δωσουν ενα κλικ καλύτερο επιτόκιο σε σχεση με τραπεζα. Οχι πάντα. Αν έχεις μεγαλο κεφάλαιο ηδη πχ 100.000-200.000 θα πάρεις καλυτερες αποδόσεις πιθανότατα μεσα σε μια 10ετια. Σε αυτη την περίπτωση για εμένα δεν αξιζει το ασφαλιστικό, μεινε στις καταθέσεις.
Παμε μετα σε κάποια αρνητικά που στην Ελλάδα πρέπει να σκεφτείς :
α) Αν θυμάμαι καλα γιατι εχω καιρο πλέον να ασχοληθώ με ασφαλείες (με διόρθωνει οποίος ξερει), τα ασφαλιστικά εχουν μεχρι 30.000 ευρω εγγυηση. Αν βαρεσει διάλυση η ασφαλιστική και εσυ έχεις 100.000 στο πρόγραμμα, θα πάρεις στην καλύτερη τα 30.000
Αντιστοιχα αν τα έχεις σε τράπεζα και βαρεσει διάλυση η τράπεζα θα πάρεις ολα, δηλ 100.000
Με 3 ονοματα στο λογαριασμό κατάθεσης, και 300.000 να έχεις, τα παιρνεις ολα.
Αν αυτο σου φαίνεται ασήμαντο, ρωτα εμενα που εχω βγάλει ήδη από 3 τράπεζες που κλεισανε λεφτα χωρίς να χάσω ουτε κεφάλαιο ουτε τόκους. Και μιλαμε για 200. 000 οχι πενταροδεκαρες.
Αν ειχα κανει ασφαλιστικο θα τα είχα χάσει 3 φορές μέχρι σήμερα.
Δεν ειναι τυχαιο που ενώ εχω τελειώσει οικονομικα με εξηδεικευση στις ασφάλειες ΔΕΝ ΕΧΩ ΑΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΟΥΤΕ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΖΩΗΣ. Φυσικά υπάρχουν συνάδελφοι μου που δεν συμφωνουνε.
Επισης αν δουλεύα σε ασφαλιστική θα εγραφα τα αντίθετα για να σε πισω (χωρις να τα πιστεύω).
β) Ακόμα και αν η αποδοση σε συμφέρει σε σχεση με προθεσμίακη (ελάχιστα θα σε συμφέρει, είπαμε θαύματα δεν γίνονται), εισαι σίγουρος οτι θες να αναλάβεις το επιπλέον ρισκο που εχει μια επένδυση πχ για 20 χρόνια? Εδω δεν ξέρουμε αν σε 5 χρόνια θα ειμαστε ακομα στο ευρώ.
Στην προθεσμίακη κάθε χρόνο βλέπεις και κίνησαι αντίστοιχα.
Αν δεν. Έχεις τέτοιο φοβο υπάρχουν προθεσμίακες για 5 πχ χρόνια πολλές φορες που δίνουν ακομα μεγαλύτερη αποδοση.
Τέλος να αναφέρω οτι υπάρχουν προϊόντα που αν δεν ζεις στη ληξη, τα λεφτα χάνονται, δεν τα παίρνει κανεις. Αυτα θα σου δωσουν καλύτερη απόδοση γιατί καποιοι δεν θα παρουν λεφτα σίγουρα καθως θα πεθάνουν πριν τη ληξη με αποτέλεσμα τα λεφτα τους να πάρουν (κυρίως η εταιρεία αλλα ενα ποσοστό οι υπόλοιποι).
Αν θέλεις κατι τετοιο το κοιτάς και αυτο.
Απο εκει και περα πάμε σε αλλα προϊόντα αν θέλουμε μεγάλες αποδόσεις με μεγαλο ρισκο που είναι μια αλλη συζήτηση.