sosimple wrote:
Έκανε κανεις τέτοιου τύπου κατάθεση σε κάποια τράπεζα, να δούμε στην πράξη πως δουλεύει? Περα απο το συναλαγματικο κίνδυνο (αυτό δουλευει και ανάποδα, μπορεί και να κερδίσεις. Καλο θα ήταν καποιο thread σχετικο με το τι αναμένουμε να συμβεί πχ 12 μήνες μετά στην ισοτιμία ευρω/δολαριου υπο κανονικές συνθήκες).
Ποση ειναι η συνολική προμήθεια της τράπεζας στην πράξη? Πας βάζεις 100χ σε ευρώ, μετατρεπονται σε δολάρια με 3% επιτόκιο, έστω ότι 12 μήνες μετά η συναλαγματικη ισοτιμία δεν έχει αλλαξει και θες να τα πάρεις σε ευρώ. Τι πραγματικο επιτόκιο θα πάρεις σε σχέση με το 3% αν αφαιρεθούν οι προμήθειες?
Γιατί δε νομίζω να ειναι τόσο τραγικά οσο αναφέρθηκε παραπάνω, δε θα έκανε κανεις.
Το πιο γνωστο παραδειγμα, οπως εγραψα παραπανω, ειναι οι δανειοληπτες σε ελβετικο φραγκο. Ουσιαστικα ειναι το ιδιο πραγμα:
- Ο καταθετης βλεπει το υψηλο επιτοκιο σε USD και παει και αλλαζει τα ευρω του.
- Ο δανειοληπτης βλεπει το χαμηλο επιτοκιο σε CHF και παει και αλλαζει τα ευρω του.
Και οι δυο την ιδια μακακια κανουνε. Απλα ο καταθετης σε μια προθεσμιακη καταθεση ετους παιρνει μικροτερο χρονικο ρισκο απο τον δανειοληπτη που παιρνει στεγαστικο 20-ετιας.
Αντι να κανεις προθεσμιακη παιζεις με το forex δηλαδη. Μπορει να σου βγει μπορει και οχι. Αν ομως θελεις να παρεις τετοια ρισκα, γιατι δεν παιζεις forex απο την αρχη? Θα γλυτωσεις και τα εξοδα που ρουφαει η HSBC! Υποτιθεται οτι την προθεσμιακη την κανεις για σιγουρια.
Τραπεζα στην Αμερικη που θα δημοσιευε τετοια προϊοντα χωρις να αναφερει τα ρισκα, θα ειχε φαει προστιμο την επομενη μερα. Κι αν δεν το διορθωναν αμεσως θα της τραβαγανε λουκετο.
Παρεμπιπτόντως, την ιδια προσφορα την ειδα απο την ιδια τραπεζα (στο Jersey ομως) πριν κανα εξαμηνο. Επειδη εχω και χρησιμοποιω USD μου φανηκε ενδιαφερον. Αλλα δεν το προχωρησα γιατι η εγγυηση καταθεσεων στο Jersey πρακτικα ειναι μηδεν.
Οσον αφορα το τι αναμένουμε να συμβεί πχ 12 μήνες μετά στην ισοτιμία ευρω/δολαριου υπο κανονικές συνθήκες δεν γνωριζω και δεν ξερω κανεναν που να γνωριζει. Ξερω πολυ κοσμο που στοιχηματιζει στο forex, αλλα ομοιως δεν ξερω κανεναν που να βγαζει λεφτα συστηματικα απο αυτο. Ουσιαστικα ειναι σαν να παιζεις μονα-ζυγα στη ρουλετα, αλλα η ρουλετα εχει χαμηλοτερες προμηθειες.
Απο εδω:
www.xe.com/currencycharts/?from=EUR&to=USD&view=1Y
1Y max EUR/USD 1.25098
1Y min EUR/USD 1.12177
5Y max EUR/USD 1.39303
5Y min EUR/USD 1.03905
Αυτα ειναι mid-market rates. Δεν θα τα βρεις στην αγορα γιατι θα χρεωθεις επιπλεον spread και προμηθεια. Οι τραπεζες γενικα εχουν τα χειροτερα spreads και τις χειροτερες προμηθειες.
Ο λογος που βλεπεις μεγαλες διαφορες στα επιτοκια καταθεσεων / δανεισμου αναλογα το νομισμα ειναι τα διαφορετικα επιτοκια των κεντρικων τραπεζων. Σημερα ειναι ως εξης:
EUR -> 0
USD -> 2.25%
CHF -> -0.75%
GBP -> 0.75%