Γεια χαρά, Επισκέπτης
Όνομα χρήστη: Κωδικός: Να με θυμάσαι
Ξεχάσατε τον κωδικό σας; Ξεχάσατε το όνομα χρήστη; Δημιουργία λογαριασμού
Διαδικασίες ανάληψης - κατάθεσης (π.χ. τραπεζικές επιταγές, valeur, "νέα κεφάλαια"), θέματα εφορίας (π.χ. πόθεν έσχες), κόστος εμβασμάτων, όροι προθεσμιακής, διευκρίνηση τραπεζικών ορών, τρόποι υπολογισμού επιτοκίων.

ΘΕΜΑ: Να εξοφλήσω το δάνειο;

Απ: Να εξοφλήσω το δάνειο; 10 Δεκ 2010 16:25 #19

  • karmiris.....
  • Το Άβαταρ του/της karmiris.....
  • ΕΚΤΟΣ ΣΥΝΔΕΣΗΣ
  • Fresh Boarder
  • Δημοσιεύσεις: 5
  • Ληφθείσες Ευχαριστίες 1
  • Κάρμα: 0 (1)
Νομιζω οτι η ποινη προεξοφλησης καποιου στεγατικού δανείου έχει κριθει
παρανομη και καταχρηστική απο το συμβούλιο της επικαρατείας, οπως και οι διαφορες χρεωσεις
των τραπεζων (εξοδα καταθεσης τριτων κλπ)
Καλο ειναι βεβαια να μιλάει κανεις με την τραπεζα του μηπωσ και πετυχει καποιο διακανονισμο.
Οποιοσ θελει να το τραβηξει νομιζω οτι θα δικαιωθει.
Πρέπει να είστε εγγεγραμμένο μέλος του Φόρουμ για να κάνετε μια δημοσίευση.

Απ: Να εξοφλήσω το δάνειο; 10 Δεκ 2010 19:14 #20

  • Tagaras
  • Το Άβαταρ του/της Tagaras
  • ΕΚΤΟΣ ΣΥΝΔΕΣΗΣ
  • Expert Boarder
  • Δημοσιεύσεις: 128
  • Ληφθείσες Ευχαριστίες 17
  • Κάρμα: 1 (4)
Ανδρέας έγραψε:
πάνω στο θέμα αυτό θα ήθελα να ρωτήσω (χωρίς να έχω ανατρέξει στους πίνακες), εαν με συμφέρει η αποπληρωμή στεγαστικού δανείου από το ταμείο παρακαταθηκών και δανείων με τα εξής δεδομένα:
ΔΑΝ.ΠΟΣΟ:58.694
ΕΝΑΡΞΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗΣ:1/1/2001
ΑΝΕΞΟΦΛΗΤΟ ΥΠΟΛΟΙΠΟ:49.155
ΕΠΙΤΟΚΙΟ: 6%
ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΑ ΛΗΞΗΣ: 31/12/2030
ΜΗΝΙΑΙΑ ΔΟΣΗ:354,44

Ένα δεύτερο δεδομένο είναι οτι πήρα εφάπαξ από το ταμείο μου 70.000

ευχαριστώ

παραδοχές: θεωρω την δόση σταθερη και ιση με 354 ευρώ εως και τον 12ο μήνα του 2030

μεχρι στιγμης έχεις καταβάλει στην τράπεζα 38.232 ευρώ εκ των οποιών τα 9.539 ειναι το κεφαλαιο και τα 28.693 τόκοι.Συνολικα μεσα στα επόμενα 20 χρόνια που έχουν απομείνει πρεπει να πληρώσεις 89.208 ευρώ εκ των οποιών τα 49.155 θα είναι το κεφάλαιο και τα 40.053 οι τόκοι.

αν εξοφλήσεις το δάνειο τώρα με το εφάπαξ και πληρώνεις στον εαυτο σου(βάζεις στην "άκρη") 354 ευρω καθε μήνα για 20 χρόνια και ταυτοχρονα κλεινεις τα χρηματα κάθε χρόνο σε μια προθεσμιακή με επιτόκιο 5% ,στο τέλους του 20ου έτους θα εχεις στην τράπεζα 136.215 ευρώ


αν αποληρώσεις το δάνειο κανονικά και κλείσεις τα 70.000 ευρώ για 20 χρόνια με επιτόκιο 5% τότε μετα το πέρας του 20ου ετους θα βρισκονται στην τράπεζα 185.730 ευρώ οπου αν αφαιρέσεις το εναπομείναν τοκοχρεωλύσιο των 89.208 ευρώ μένουν 96.522 ευρώ

ολα αυτα τελειως θεωρητικά μην έχοντας λάβει υπ'οψη ποινες προεξοφλησης,αυξηση επιτοκιου,φόροι κτλ.
Τελευταία διόρθωση: 10 Δεκ 2010 19:23 από Tagaras.
Πρέπει να είστε εγγεγραμμένο μέλος του Φόρουμ για να κάνετε μια δημοσίευση.

Απ: Να εξοφλήσω το δάνειο; 10 Δεκ 2010 23:33 #21

  • Ο Τσιγκούνης (T$ig)
  • Το Άβαταρ του/της Ο Τσιγκούνης (T$ig)
  • ΕΚΤΟΣ ΣΥΝΔΕΣΗΣ
  • Administrator
  • Δημοσιεύσεις: 1241
  • Ληφθείσες Ευχαριστίες 740
  • Κάρμα: 110 (74)
Ανδρέας έγραψε:
πάνω στο θέμα αυτό θα ήθελα να ρωτήσω (χωρίς να έχω ανατρέξει στους πίνακες), εαν με συμφέρει η αποπληρωμή στεγαστικού δανείου από το ταμείο παρακαταθηκών και δανείων με τα εξής δεδομένα:
ΔΑΝ.ΠΟΣΟ:58.694
ΕΝΑΡΞΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗΣ:1/1/2001
ΑΝΕΞΟΦΛΗΤΟ ΥΠΟΛΟΙΠΟ:49.155
ΕΠΙΤΟΚΙΟ: 6%
ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΑ ΛΗΞΗΣ: 31/12/2030
ΜΗΝΙΑΙΑ ΔΟΣΗ:354,44

Ένα δεύτερο δεδομένο είναι οτι πήρα εφάπαξ από το ταμείο μου 70.000

ευχαριστώ
Με τις παραδοχές που επισημαίνει ο φίλος Tagaras, με κάποιες παρεκλήσεις στους αριθμούς, βγαίνει ότι συμφέρει η αποπληρωμή του δανείου.

Αναλυτικά:
Το ζητούμενο είναι αν πρέπει να εξοφλήσουμε το υπόλοιπο του δανείου (49.155) ή να βάλουμε τα χρήματα σε κατάθεση.
1) Αν βάλουμε τα χρήματα σε κατάθεση με 5% επιτόκιο, με κεφαλαιοποίηση μετά από 20 χρόνια θα έχουμε 108.745 ευρώ.
2) Αν ξεπληρώσουμε το δάνειο και καταθέτουμε κάθε μήνα την δόση σε προθεσμιακό με επιτόκιο 5% και ετήσια κεφαλαιοποίηση, μετά από 20 χρόνια θα έχουμε 133.431 ευρώ.

Δηλαδή διαφορά πρώτης και δεύτερης επιλογής 27.686 ευρώ. Αν υποθέσουμε ότι ο πληθωρισμός μένει στα σημερινά επίπεδα του 5,5% τότε τα χρήματα αυτά θα ισοδυναμούν με 10.000 σημερινά ευρώ. Ακόμα και έτσι μας συμφέρει η εξόφληση του δανείου.

Συνημμένο αρχείο:

Όνομα Αρχείου: daneia eksoflisi aplo.xls
Μέγεθος αρχείου: 30 KB
Γνῶθι σαὐτόν
Τελευταία διόρθωση: 18 Δεκ 2010 17:56 από Ο Τσιγκούνης (T$ig). Αιτία: Επισημάνσεις από Theban, εισαγωγή πληθωρισμού
Πρέπει να είστε εγγεγραμμένο μέλος του Φόρουμ για να κάνετε μια δημοσίευση.
Οι ακόλουθοι χρήστες είπαν "Σε Ευχαριστώ": Ανδρέας (mich69)

Απ: Να εξοφλήσω το δάνειο; 11 Δεκ 2010 04:03 #22

  • Tagaras
  • Το Άβαταρ του/της Tagaras
  • ΕΚΤΟΣ ΣΥΝΔΕΣΗΣ
  • Expert Boarder
  • Δημοσιεύσεις: 128
  • Ληφθείσες Ευχαριστίες 17
  • Κάρμα: 1 (4)
πολυ πιθανο καποιοι απο τους υπολογισμους μου να ειναι λάθος,έκανα κάποιους με το μυαλο
Πρέπει να είστε εγγεγραμμένο μέλος του Φόρουμ για να κάνετε μια δημοσίευση.

Απ: Να εξοφλήσω το δάνειο; 13 Δεκ 2010 18:13 #23

  • Ανδρέας (mich69)
  • Το Άβαταρ του/της Ανδρέας (mich69)
  • ΕΚΤΟΣ ΣΥΝΔΕΣΗΣ
  • Senior Boarder
  • Δημοσιεύσεις: 58
  • Ληφθείσες Ευχαριστίες 6
  • Κάρμα: 0
ευχαριστώ για την γνώμη σου.
Πρέπει να είστε εγγεγραμμένο μέλος του Φόρουμ για να κάνετε μια δημοσίευση.

Απ: Να εξοφλήσω το δάνειο; 14 Δεκ 2010 16:41 #24

  • Theban
  • Το Άβαταρ του/της Theban
Ο Τσιγκούνης έγραψε:
Με τις παραδοχές που επισημαίνει ο φίλος Tagaras, με κάποιες παρεκλήσεις στους αριθμούς, βγαίνει ότι συμφέρει η αποπληρωμή του δανείου.

Αναλυτικά:
Το ζητούμενο είναι αν πρέπει να εξοφλήσουμε το υπόλοιπο του δανείου (49.155) ή να βάλουμε τα χρήματα σε κατάθεση.
1) Αν βάλουμε τα χρήματα σε κατάθεση με 5% επιτόκιο, με κεφαλαιοποίηση μετά από 20 χρόνια θα έχουμε 118.545 ευρώ.
Για το δάνειο θα έχουμε δώσει 354,44 x 12 x 20 = 85.066 ευρώ + ασφάλεια κατοικίας π.χ. 150 ευρώ x 20 χρόνια = 3000 ευρώ, σύνολο 88.066 ευρώ. Δηλαδή στο τέλος μας μένουν 118.545 - 88.066 = 30.482 ευρώ
2) Αν ξεπληρώσουμε το δάνειο και καταθέτουμε κάθε μήνα την δόση σε προθεσμιακό με επιτόκιο 5% και ετήσια κεφαλαιοποίηση, μετά από 20 χρόνια θα έχουμε 133.431 ευρώ, μείον το αρχικό κεφάλαιο (49.155) μας μένουν 84.276 ευρώ.

Δηλαδή διαφορά πρώτης και δεύτερης επιλογής 52.795 ευρώ. Οπότε συμφέρει η δεύτερη επιλογή αφού η ποινή εξόφλησης θα είναι μικρότερη και με την προϋπόθεση ότι θα έχουμε την πειθαρχία να καταθέτουμε την δόση.

Συνημμένο αρχείο:

Όνομα Αρχείου: daneia eksoflisi aplo.xls
Μέγεθος αρχείου: 30 KB

Η σύγκριση πρέπει να είναι λίγο διαφορετική.
Τα συγκρίσιμα νούμερα είναι τα δύο με bold στο Post του tsig.
Δηλαδή, τι έχω σε 20 χρόνια στην μια περίπτωση και στην άλλη.
Διαφορά 133.431 ευρώ - 118.545 ευρώ = 14886 (και μάλιστα όχι σε σημερινά ποσά αλλά σε 20 χρόνια).
Η διαφορά είναι μικρή λόγω της μικρής διαφοράς επιτοκίων που χρησιμοποήθηκαν για τους υπολογισμούς (6% και 5%).
Οι άλλες προσθέσεις και αφαιρέσεις που παρατέθηκαν θα μου επιτρέψετε να πω ότι δεν έχουν νόημα
Πρέπει να είστε εγγεγραμμένο μέλος του Φόρουμ για να κάνετε μια δημοσίευση.

Απ: Να εξοφλήσω το δάνειο; 14 Δεκ 2010 19:45 #25

  • Ο Τσιγκούνης (T$ig)
  • Το Άβαταρ του/της Ο Τσιγκούνης (T$ig)
  • ΕΚΤΟΣ ΣΥΝΔΕΣΗΣ
  • Administrator
  • Δημοσιεύσεις: 1241
  • Ληφθείσες Ευχαριστίες 740
  • Κάρμα: 110 (74)
Theban έγραψε:
Η σύγκριση πρέπει να είναι λίγο διαφορετική.
Τα συγκρίσιμα νούμερα είναι τα δύο με bold στο Post του tsig.
Δηλαδή, τι έχω σε 20 χρόνια στην μια περίπτωση και στην άλλη.
Διαφορά 133.431 ευρώ - 118.545 ευρώ = 14886 (και μάλιστα όχι σε σημερινά ποσά αλλά σε 20 χρόνια).
Η διαφορά είναι μικρή λόγω της μικρής διαφοράς επιτοκίων που χρησιμοποήθηκαν για τους υπολογισμούς (6% και 5%).
Οι άλλες προσθέσεις και αφαιρέσεις που παρατέθηκαν θα μου επιτρέψετε να πω ότι δεν έχουν νόημα
Αγαπητέ φίλε Theban, ευχαριστώ για την παρέμβασή σου που μας επιτρέπει να εμβαθύνουμε λίγο παραπάνω.
Ομολογώ ότι στην αρχή έκανα τον υπολογισμό όπως προτείνεις. Μετά όμως κατάλαβα ότι κάτι λείπει.
Τα δεδομένα μας είναι:
α) έχουμε κεφάλαιο 49.155 ευρώ.
β) καταβάλουμε κάθε μήνα 354,44 ευρώ για 20 χρόνια.

Στο τέλος σε κάθε περίπτωση χρειάζεται να ξέρουμε τι πραγματικά μας μένει από αυτά τα ποσά.
1) Στην πρώτη περίπτωση ναι μεν έχουμε στην τράπεζα 118.545 ευρώ αλλά έχουμε ξοδεύσει από την άλλη τσέπη 88.066 ευρώ για την εξόφληση του δανείου. Επομένως στο τέλος το κέρδος μας περιορίζεται στα 30.482 ευρώ.
2) Στην δεύτερη περίπτωση έχουμε στην τράπεζα 133.431 ευρώ αλλά έχουμε ξοδέψει 49.155 ευρώ για το δάνειο. Επομένως το κέρδος μας είναι 84.278 ευρώ.

Χρειάζεται να υπολογίσουμε όχι μόνο τα έσοδα που μένουν στον τραπεζικό λογαριασμό, αλλά και τα έξοδα που κάναμε.
Γνῶθι σαὐτόν
Πρέπει να είστε εγγεγραμμένο μέλος του Φόρουμ για να κάνετε μια δημοσίευση.

Απ: Να εξοφλήσω το δάνειο; 15 Δεκ 2010 12:36 #26

  • Theban
  • Το Άβαταρ του/της Theban
Θα προσπαθήσω να τα πιάσω ένα ένα
Tα δεδομένα μας είναι:
α) έχουμε κεφάλαιο 49.155 ευρώ.
Όχι. Έχουμε 49155 μετρητά και ένα δάνειο ίσης αξίας. καθαρή θέση 0 ευρώ.
β) καταβάλουμε κάθε μήνα 354,44 ευρώ για 20 χρόνια.
Σωστά αλλά να υπενθυμίσω ότι αυτό γίνεται ΚΑΙ στις δύο περιπτώσεις.
Στο τέλος σε κάθε περίπτωση χρειάζεται να ξέρουμε τι πραγματικά μας μένει από αυτά τα ποσά.
Εύκολο, αφού δεν χρωστάμε τίποτα στο τέλος. Ότι έχουμε στην τράπεζα αυτό μας έμεινε. Δεν χρειάζεται κάποιον υπολογισμό. (τα δύο νούμερα με bold που έλεγα και προηγουμένως)
1) Στην πρώτη περίπτωση ναι μεν έχουμε στην τράπεζα 118.545 ευρώ αλλά έχουμε ξοδεύσει από την άλλη τσέπη 88.066 ευρώ για την εξόφληση του δανείου. Επομένως στο τέλος το κέρδος μας περιορίζεται στα 30.482 ευρώ.
2) Στην δεύτερη περίπτωση έχουμε στην τράπεζα 133.431 ευρώ αλλά έχουμε ξοδέψει 49.155 ευρώ για το δάνειο. Επομένως το κέρδος μας είναι 84.278 ευρώ.

Και στις δύο περιπτώσεις ξεκινήσαμε με την ίδια καθαρή θέση (0 ευρώ).
Και στις δύο περιπτώσεις δίναμε το ίδιο ποσό κάθε μήνα.
Άρα όπως και να ορίσετε το "κερδος", σε κάθε περίπτωση η διαφορά των ποσών που έχουμε στην τράπεζα στο τέλος είναι η διαφορά των "κερδών"

Επίσης δεν είναι σωστό να προσθέτουμε και να αφαιρούμε ποσά που αφορούν διαφορετικούς χρόνους και αυτός ο υπολογισμός σας είναι ένα καλό παράδειγμα των σφαλμάτων που προκύπτουν. Τα 49155 έναι στην ουσία το ίδιο ποσό με τα 88066. Το 49155 είναι η παρούσα αξία και το 88066 είναι το σύνολο πληρωμών του ίδιου δανείου. Όσο και να φαίνεται παράξενο είναι το ίδιο ποσό.
Πρέπει να είστε εγγεγραμμένο μέλος του Φόρουμ για να κάνετε μια δημοσίευση.

Απ: Να εξοφλήσω το δάνειο; 15 Δεκ 2010 20:30 #27

  • Ο Τσιγκούνης (T$ig)
  • Το Άβαταρ του/της Ο Τσιγκούνης (T$ig)
  • ΕΚΤΟΣ ΣΥΝΔΕΣΗΣ
  • Administrator
  • Δημοσιεύσεις: 1241
  • Ληφθείσες Ευχαριστίες 740
  • Κάρμα: 110 (74)
Αγαπητέ φίλε Theban, μετά από αρκετή μελέτη, θα συμφωνήσω με αυτά που εκθέτεις καθώς οι αφαιρέσεις έχουν σαν αποτέλεσμα λανθασμένους υπολογισμούς.

Διορθώθηκε το αρχείο και η αρχική αναφορά, ώστε να μην οδηγηθούν κι άλλοι σε εσφαλμένα συμπεράσματα. Συγνώμη για το λάθος και χίλια ευχαριστώ στο φίλο Theban για τις επισημάνσεις.
Γνῶθι σαὐτόν
Πρέπει να είστε εγγεγραμμένο μέλος του Φόρουμ για να κάνετε μια δημοσίευση.
Συντονιστές: ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ (kampos)
Χρόνος δημιουργίας σελίδας: 0.075 δευτερόλεπτα